دیفای چیست؟ صفر تا صد دنیای فایننس غیرمتمرکز (DeFi)

امور مالی غیرمتمرکز (Decentralized Finance) یکی از محصولات نوآوارنه‌ی فناوری بلاکچین است که به اصطلاح به آن دیفای (DeFi) می‌گویند. دیفای پا به میدان امور مالی گذاشته است تا روش‌های مالی سنتی (که در حال حاضر حاکم بر جهان هستند) را کنار بزند و انقلابی نو در امور مالی بوجود بیاورد.
اگر می‌خواهید این مفهوم که دیفای چیست را به طور کامل درک کنید و با کاربردها، فواید و معایب دیفای آشنا شوید و در نهایت به طور مطلوب به سرمایه گذاری در دیفای بپردازید این مقاله بهترین گزینه برای شماست!

تاریخچه دیفای (DeFi)

Maker DAO (میکردائو) را می‌توان یکی از اولین پروژه های این حوزه دانست که توانست نظر کاربران را به خود جلب کند و نام DeFi را بر سر زبان‌ها بیندازد. این پروژه در واقع یک پلتفرم وام‌دهی بود که با استفاده از قراردادهای هوشمند، پروسه‌های مختلف از جمله وام‌دهی و مدیریت بازپرداخت‌ها را را انجام داد.

بعدها پلتفرم Compound (کامپاند) و پروژه های مشابه دیگری پا به میدان گذاشتند. Compound Finance در ماه ژوئن 2020 ایده جدیدی را به این پلتفرم‌ها اضافه کرد. آن‌ها تصمیم گرفتند به جز سودی که به وام دهندگان می‌رسید، مقداری از رمز ارز جدید خود به نام Comp (کامپ) که یکی از ارزهای حوزه دیفای می‌باشد را به آن‌ها هدیه دهند. این توکن‌ها هم برای داشتن حق رای در توسعه پروژه استفاده می‌شدند و هم می‌توان آنها را در صرافی‌های مختلف خرید و فروش کرد. همین امر سبب جذب مخاطبان بیشتر و مطرح‌تر شدن مفهوم سرمایه گذاری در دیفای شد.

بدین ترتیب پروژه‌های دیگر نیز این کار را تکرار کردند تا رفته رفته جنبشی به نام YieldFarming (ییلد فامرینگ) راه افتاد. به طور کلی ییلد فارمینگ به سپرده‌گذاری ارزهای دیجیتالی گفته می‌شود که در آن کاربران علاوه بر سودی که به صورت درصدی دریافت می‌کنند، مقداری ارز دیجیتال آن پروژه هم نصیبشان می‌شود.

در همین حین روزنامه Washington Post مقاله‌ای جامع راجب سیستم‌های مالی غیرمتمرکز منتشر کرد. همچنین در ماه سپتامبر همان سال مجله شناخته شده‌ی Bloomberg (بلومبرگ) گزارشی در مورد پروژه‌های دیفای منتشر کرد. همه‌ی این‌ها سبب مقبولیت پروژه ها و و اعتماد کاربران به آن شد. به طوری که امروزه پروژه‌های DeFi روز به روز به رشد خود ادامه می‌دهند و پیش‌بینی می‌شود کاربران بیشتری هم به سمت خود جذب کند.

منظور از امور مالی متمرکز و غیرمتمرکز چیست؟

متمرکز بودن امور مالی به این معناست که امور مالی مورد نظر توسط نهادها و یا اشخاصی به طور کامل مدیریت می‌شوند. برای مثال امور مالی کشور یک نمونه از این امور مالی است که توسط مقامات آن کشور و بانک مرکزی مدیریت و کنترل می‌شوند. در سوی دیگر امور مالی غیرمتمرکز این شرایط را فراهم می‌کند که سرمایه‌گذاران کنترل مستقیم بر دارایی‌های خود داشته باشند. بنابراین با ظهور این نوآوری سیستم‌های مالی می‌توانند مستقل از دولت‌ها و بانک مرکزی عمل کنند. به این خدمات مالی، فایننس یا امور مالی غیرمتمرکز می‌گوییم.

در امور مالی متمرکز برای جابه‌جایی پول بین طرفین واسطه‌های متعددی وجود دارند که هرکدام برای ارائه خدمات خود هزینه دریافت می‌کنند. علاوه بر آن در این سیستم درخواست وام ممکن است چندین روز طول بکشد یا اگر شما به مسافرت بروید ممکن است نتوانید از برخی خدمات مالی استفاده کنید. در امور مالی غیرمتمرکز که در برگیرنده‌ی پروژه های دیفای هستند، واسطه‌ها حذف می‌شوند و معاملات توسط شبکه‌های مالی همتا به همتا انجام می‌شوند. از طرف دیگر شما می‌توانید از هر مکانی با اتصال به اینترنت و با استفاده از نرم‌افزارهایی که اقدامات مالی را ثبت و تایید می‌کنند. امور مالی مختلف خود را انجام دهید و هر کسی را قادر می‌کند تا از خدمات مالی در هر مکانی استفاده کند.

دیفای چیست؟

در پاسخ به سوال دیفای چیست؟ باید بگوییم کلمه DeFi برگرفته شده از عبارت Decentralized Finance است که می‌توان آن را امور مالی غیرمتمرکز معنی کرد. تمامی امور مالی همچون سرمایه گذاری روی یک شبکه بلاکچین (معمولا اتریوم) انجام می‌شوند. اگر یک محصول مالی را بر روی یک شبکه بلاکچین راه‌اندازی کنیم، یک اپلیکیشن غیرمتمرکز ایجاد کرده‌ایم. برای مثال بیت کوین یک ارز دیجیتال دیفای است که روی شبکه بلاکچین بیت کوین راه‌اندازی شده است و یک محصول مالی غیرمتمرکز به شمار می‌رود.

در واقع کلمه‌ی فایننس به امور مالی اشاره دارد و دیسنترالایزد به این معناست که هیچ نهاد مرکزی کنترل امور را بر عهده ندارد. در نتیجه، دیفای (DeFi) به معنی امور مالی غیر متمرکز یا ارائه محصولات مالی به صورت غیرمتمرکز است. پروژه های DeFi از تکنولوژی بلاکچین الهام گرفته شده‌اند که در آن‌ها موجودی‌ها، آمار تراکنش‌ها و تاریخچه آن‌ها در دسترس است و توسط یک شخص یا اشخاص خاص اداره نمی‌شود.

این موضوع در معاملات مختلف از اهمیت زیادی برخوردار است چرا که در سیستم‌های متمرکز وجود نیروی کار انسانی موجب کندی کار شده و علاوه بر آن به کاربران دسترسی کمتری برای مدیریت مستقیم سرمایه خود می‌دهد .

امروزه پروژه ها محدود به تراکنش‌های ارزدیجیتال نیست و برخی از شرکت‌های بزرگ خدمات مالی خود مانند وام، بیمه، سرمایه‌گذاری به اشکال مختلف و… را به طور مستقیم انجام می‌دهند که این کار فقط با استفاده از دیفای قابل اجراست. از این رو دیفای DeFi به عنوان یکی از مهم‌ترین پدیده‌های کشف شده برای امور مالی شناخته می‌شود. شما با ثبت نام در دیفای (پروژه‌های مبتنی به بر امور مالی غیرمتمرکز) می‌توانید وام بگیرید، به حساب‌های مختلف پول واریز کنید و معامله‌های بزرگ مالی انجام دهید.

توجه داشته باشید تمامی این خدمات مالی بدون هیچگونه واسطه و یا اجازه از کسی و فقط با تایید شخص خودتان انجام می‌شود  که ویژگی اصلی دیفای به شمار می‌رود.

در سیستم مالی سنتی که اکنون حاکم بر دنیاست، افراد دارایی خود را با اهداف مختلف از جمله دریافت سود، در اخنیار نهادهایی از جمله بانک‌ها می‌گذارند. نهادهایی که تحت اختیار دولت و یا افردای خاص قرار دارند  مشکل چنین سیستمی دقیقا همین جاست؛ یعنی کنترل دارایی‌ها به دست فرد یا افرادی خاص است که این متمرکز بودن ریسک خطرات ناشی از آن را به همراه دارد.

در مقابل در ارز های دیجیتال حوزه دیفای نیاز نیست شما به کسی اعتماد کنید! در اینجا ویژگی Trustless (تراست لس) بودن دیفای مطرح می‌شود. بدین معنی که لازم نیست شما، برای امور مالی خود به شخص یا سازمانی اعتماد کنید و به لطف قراردادهای هوشمند تا زمانی که شروطی از پیش تعیین شده (که مورد تایید شما بوده است) برقرار نباشند هیچ اتفاقی رخ نخواهد داد. به این ترتیب کسانی که نسبت به هم شناختی ندارند هم قادر به انجام معامله خواهند بود؛ فقط کافیست به تعریف و پاسخی مشترک به سوال DeFi چیست برسید.

کاربرد های دیفای

دیفای با استفاده از فناوری بلاکچین، امکانات مالی متعددی را بدون نیاز به واسطه‌های سنتی مانند بانک‌ها فراهم می‌کند. در این قسمت به کاربردهای مختلف DeFi می‌پردازیم.

1. وام‌دهی و وام‌گیری

در پلتفرم‌های DeFi، کاربران می‌توانند به صورت مستقیم وام بدهند یا وام بگیرند، بدون نیاز به بانک یا موسسه مالی واسط. این فرآیند با استفاده از قراردادهای هوشمند انجام می‌شود که امنیت و شفافیت را تضمین می‌کنند. افراد می‌توانند دارایی‌های خود را به عنوان وثیقه بگذارند و به میزان نیاز وام دریافت کنند.

بیشتر بخوانید: وام گرفتن در دیفای چیست

2. مبادلات در پلتفرم های غیرمتمرکز

صرافی های ارز دیجیتال غیرمتمرکز (DEX) مانند یونی‌سواپ و سوشی‌سواپ، به کاربران امکان می‌دهند تا بدون نیاز به واسطه، ارزهای دیجیتال را با یکدیگر مبادله کنند. این پلتفرم‌ها با حذف واسطه‌ها، هزینه‌های تراکنش را کاهش می‌دهند و کنترل کامل دارایی‌ها را به کاربران می‌دهند.

بیشتر بخوانید: DEX چیست

3. استیکینگ

استیکینگ یکی دیگر از کاربردهای DeFi است که به کاربران اجازه می‌دهد تا با نگه‌داشتن و قفل کردن دارایی‌های دیجیتال خود در یک شبکه، پاداش دریافت کنند. این فرآیند به تقویت امنیت و کارایی شبکه کمک می‌کند و در عین حال برای کاربران درآمد غیر فعال ایجاد می‌کند.

بیشتر بخوانید: استیکینگ چیست

4. دارایی‌های ترکیبی

DeFi امکان ایجاد دارایی‌های ترکیبی را نیز فراهم می‌کند. این دارایی‌ها می‌توانند نماینده‌ای از دارایی‌های واقعی مانند طلا، سهام و حتی املاک باشند. این ویژگی به کاربران اجازه می‌دهد تا بدون نیاز به خرید مستقیم دارایی‌های فیزیکی، از تغییرات قیمت آن‌ها سود ببرند.

5. بیمه غیرمتمرکز

پلتفرم‌های بیمه در DeFi به کاربران امکان می‌دهند تا دارایی‌های خود را در برابر خطرات مختلف بیمه کنند. این بیمه‌ها می‌توانند شامل محافظت در برابر هک، خطای قراردادهای هوشمند و حتی نوسانات شدید بازار باشند. قراردادهای هوشمند این فرآیند را خودکار و شفاف می‌کنند.

6. مدیریت دارایی‌ها

DeFi ابزارهایی را برای مدیریت دارایی‌های دیجیتال به صورت غیرمتمرکز فراهم می‌کند. این ابزارها شامل پلتفرم‌های مدیریت سبد سهام، برنامه‌های مالی شخصی و تحلیل‌گرهای بازار می‌باشند که به کاربران در تصمیم‌گیری‌های مالی کمک می‌کنند.

7. پرداخت‌ها و حواله‌ها

یکی از بزرگ‌ترین مزایای DeFi سرعت و هزینه پایین تراکنش‌ها است. کاربران می‌توانند به راحتی و با هزینه کم، پرداخت‌ها و حواله‌های بین‌المللی را انجام دهند. این ویژگی به خصوص برای افرادی که در کشورهای در حال توسعه زندگی می‌کنند و دسترسی به خدمات بانکی ندارند، بسیار مفید است.

DeFi و قرارداد هوشمند

قرارداد هوشمند (Smart Contract) پروتکلی است که توسط برنامه‌نویسان کدنویسی می‌شود. در صورت اجرای تمام مفاد آن به اجرا خواهند درآمد. شرایط انجام این قرار دادها قبل از اجرا به طور کامل تعیین و دقیق کدنویسی می‌شود و بعد ار آن بر بستر بلاکچین اجرا می‌شوند.

اطلاعات در بلاکچین به طور کامل بین همه‌ی کاربران توزیع می‌شود و این ویژگی سبب می‌شود، پس از انتشار یک قرارداد هوشمند دیگر هیچکس قادر به تغییر در آن نباشد. همچنین هیچکس نمی‌تواند یک قرار داد هوشمند که در پروژه ها به کار برده شده را قبل از موعد پایان متوقف کند.

رشد این صنعت و علاقه‌مندی افراد به سرمایه گذاری سبب شد در سال 2020 استفاده از قراردادهای هوشمند به طور چشمگیری افزایش یابد. در واقع DeFi با استفاده از قراردادهای هوشمند که معمولا بر بستر اتریوم قرار دارند، سبب بوجود آمدن چنین سیستم‌های مالی شده است.

پروژه ها به لطف قراردادهای هوشمند سریع‌تر ، شفاف‌تر، دقیق‌تر و کارآمدتر از روش‌های متمرکز سنتی است و کاربران دیگر نیازی به اعتماد به یک سیستم متمرکز ندارند. در عوض بر روی قوانین و مقررات ارز های حوزه دیفای تکیه می‌کنند. در دیفای کاربران دقیقا می‌توانند ببینند که در هر قرارداد چه اتفاقی رخ می‌دهد و درواقع به کدهای تعیین شده و غیرقابل تغییر اعتماد می‌کنند.

بیشتر بخوانید: قرارداد هوشمند چیست

جایگاه اتریوم در دیفای چیست؟

تاریخچه دیفای به نوعی به اتریوم گره خورده است. درواقع اتریوم اولین شبکه بلاکچینی بود که قابلیت استقرار و اجرای قراردادهای هوشمند را در بستر خود فراهم کرد. علاوه بر این، شبکه اتریوم به دلیل پشتیبانی از زبان برنامه نویسی solidity و استاندارد ERC20 در میان توسعه دهندگان محبوبیت زیادی پیدا کرده است . به طوری که اکنون برنامه های مالی زیادی بر بستر اتریوم ارائه می شوند که از جمله آن‌ها می توان به صرافی های غیرمتمرکز و پلتفرم‌های وام‌دهی اشاره کرد.

اگرچه DeFi را می‌توان در شبکه‌های مبتنی بر بلاکچین مختلفی مانند سولانا، کاردانو، ترون و آوالانچ توسعه داد، اما در این بین اتریوم پیشتاز است. پیش‌بینی می‌شود با جا افتادن اتریوم 2، قابلیت‌های این بستر برای میزبانی از دیفای بیشتر شود و Ethereum جایگاه خود را در اکوسیستم دیفای بیشتر از گذشته تثبیت کند.

بیشتر بخوانید: اتریوم چیست

مزیت های دیفای چیست؟

ثبت نام در دیفای برای همه

 شما با در دست داشتن یک گوشی هوشمند متصل به اینترنت، در هر کجای این کره‌ی خاکی که قرار داشته باشید، می‌توانید ظرف چند دقیقه اقدام به ثبت نام در دیفای (پروژه‌ها) و امور مالی دلخواه خود نمایید. این مورد در کشورهایی که دسترسی آسان به خدمات مالی دارند، زیاد پررنگ دیده نمی‌شود اما در بسیاری از کشورها بنا به دلایل مختلف از جمله تحریم، این چنین سهولتی برای کاربران مهیا نیست.

متن باز بودن دیفای (Open Source)

 در پروژه های DeFi، اپلیکیشن‌ها به صورت متن باز یا Open Source طراحی می‌شوند. متن باز بودن به این معناست که کدنویسی این برنامه‌ها عمومی است. یعنی هر کسی امکان بررسی دقیق کدها را داشته و می‌تواند امنیت و اعتبار آن‌ها را بسنجد.

کدهای اوپن سورس به مراتب ایمن‌تر از کدهای امنیتی هستند و این نتیجه‌ی تعاملی است که روی شبکه رخ می‌دهد. علاوه بر آن کاربران از اینکه هیچ کد مخربی روی شبکه اجرا می‌شود یا نه نیر اطمینان حاصل می‌کنند و همین موضوع سبب افزایش اعتماد کاربران به این سیستم و ارز های حوزه دیفای می‌شود.

شفافیت در دیفای به اوج خود می‌رسد!

 دیفای گونه‌ی دیگری از شفافیت را در سیستم‌های مالی به نمایش می‌گذارد. از آنجایی که DeFi در شبکه‌های عمومی (مانند اتریوم) اجرا می‌شود، تمامی سوابق تراکنش‌ها برای عموم قابل مشاهده و نظارت است. این شفافیت امکان هر گونه دستکاری را حدودا به صفر می‌رساند.

در امور مالی سنتی شرایط و زیرساخت‌ها به گونه‌ای است که احتمال گریز از قوانین را زیاد می‌کند. به این ترتیب زمینه برای دستکاری سیستم به دست افراد فراهم می‌شود. دیفای به خوبی بر این مشکل چیره شده است و در DeFi کسی قادر نیست با استفاده از قدرت خود و به دور از چشم بقیه کاری انجام دهد.

ارز دیجیتال دیفای عامل سهولت در وام دهی و انتقال بین المللی وجه

 پلتفرم‌های وام‌دهی، جزو محبوب‌ترین خدماتی هستند که دیفای با خود به میدان آورده است. وام‌دهی به کمک ارز دیجیتال دیفای شفاف و آزاد، در مقایسه با وام‌دهی سنتنی می‌تواند مزیت بزرگی به شمار آید. وام‌دهی در DeFi از مزیت‌های متعدد دیگری نیز برخوردار است که از جمله‌ی آن‌ها می‌توان به توافق سریع و بدون دردسر، نیاز نداشتن به ضامن یا چک‌های اعتباری و همچنین بهره بردن از دیگر دارایی‌های دیجیتال به عنوان وثیقه نام برد.

مورد دیگری که برای ارز دیجیتال دیفای مزیت به شمار می‌رود، استفاده از آن برای انتقال وجه‌های بین‌المللی است. انتقال وجه بین‌المللی برای خیلی از افراد مشکل به حساب می‌آید و یا پر دردسر است. در سیستم‌های مالی سنتی در انتقال وجه به سایر کشورها واسطه‌های زیادی درگیر می‌شوند و همین امر سبب دشواری و البته بالارفتن هزینه‌های تراکنش می‌شود. در دیفای هیچ واسطه‌ای در کار نیست. بنابراین هزینه تراکنش به صورت چشمگیری کاهش می‌یابد و همه‌ی اقشار در هر کشوری می‌توانند از آن استقاده کنند.

افزایش امنیت و حریم خصوصی

 در امور مالی غیرمتمرکز هر کسی مسئول حفظ سرمایه خودش است و امور مالی مختلف بدون تایید نهادی همچون بانک مرکزی انجام می‌شود. این موضوع سبب افزایش امنیت و حریم خصوصی می‌شود. در پروژه ها نام افراد به میان نمی‌آید و فقط اسمی مستعار در تاریخچه تراکنش‌ها برای عموم به نمایش گذاشته می‌شود. لازم به ذکر است با وجود این که نام کسی در دیفای در میان نیست اما معاملات انجام شده در آن قابل پیگیری می‌باشد.

معایب دیفای چیست؟

تا اینجای مقاله به پرسش DeFi چیست پاسخ داده و مفاهیم مربوط به آن را بررسی نمودیم، همچنین به بررسی چند نمونه از مزایای DeFi پرداختیم. حال باید دانست که دیفای هم مانند هر پدیده‌ی دیگری بی‌نقص نیست و با چالش‌های مختلفی دست و پنجه نرم می‌کند.

مشکلات مربوط به کاربران

همان‌طور که در قسمت‌های قبلی مقاله گفته شد، در DeFi کاربران خودشان اختیار کامل دارایی‌هایشان را در دست دارند و هرگونه مسئولیتی نیز بر عهده خود کاربر است. از این رو DeFi با مشکلاتی از جمله فراموش کردن رمز کیف پول توسط کاربر و یا نادرست تایپ کردن آدرس گیرنده در انتقال دارایی‌ها و در نهایت به هدر رفتن دارایی ذکر شده روبه‌رو است.

تهدیدی به نام هک

دیفای به لطف فناوری بلاکچین تا به امروز مقاومت و کارامدی خود را در برابر حملات هکری ثابت کرده است. اما همه می‌دانیم که در حوزه‌ی تکنولوژی هیچ چیز قطعی نیست و هکرها می‌توانند با شگردهای گوناگون همواره تهدید بالقوه‌ای برای این حوزه و بازارها و ارزهای حوزه دیفای باشند.

قوانین ناکافی در حمایت از کاربران

با پذیرش بیشتر فناوری بلاکچین و در پی آن پروژه ها، دولت‌ها و کشورهای زیادی به سوی این پدیده حرکت کرده‌اند و همین موضوع سبب شده تا قوانین در حوزه‌ی بازارهای مالی غیرمتمرکز پیشرفت کنند. اما شرایط همچنان به حدی نرسیده است که کاربران از یک سیستنم مالی انتظار دارند. برای مثال شما وقتی دارایی از خود در بانک قرار می‌دهید، آن دارایی کاملا تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد و بانک ملزم به این است که هرگونه خسارتی را جبران کند. در حالی که چنین قانونی هنوز در هنگام ثبت نام در دیفای و پروژه‌های مبتنی بر آن جا نیوفتاده است.

دیفای چگونه عمل می‌کند؟

1.بلاکچین: پلتفرم DeFi براساس فناوری بلاکچین است. از فناوری بلاکچین برای ذخیره داده ها بصورت غیر متمرکز استفاده می شود. همچنین بلاکچین یک دفتر کل توزیع‌شده و غیرقابل تغییر است که تمام تراکنش‌ها را ثبت می‌کند. این ویژگی باعث می‌شود که دیفای بسیار شفاف و امن باشد.

2.قراردادهای هوشمند: قراردادهای هوشمند برنامه‌های کامپیوتری خودکار هستند که مستقیماً در بلاکچین اجرا می‌شوند. این قراردادها شرایط و ضوابط یک توافق را تعریف می‌کنند و به صورت خودکار اجرا می‌شوند.

3.توکن‌ها: توکن‌ها واحدهای حساب در دیفای هستند. آن‌ها می‌توانند نماینده دارایی‌های واقعی مانند دلار یا ارزهای دیجیتال باشند یا دارایی‌های جدیدی را نشان دهند.

تفاوت های DeFi و CeFi

با رشد فناوری‌های مالی و ارزهای دیجیتال، دو مفهوم DeFi (امور مالی غیرمتمرکز) و CeFi (امور مالی متمرکز) به طور گسترده‌ای مورد توجه قرار گرفته‌اند. هر دوی این سیستم‌ها هدف مشترکی دارند: ارائه خدمات مالی به کاربران. اما روش‌ها و زیرساخت‌های آن‌ها بسیار متفاوت است. در این مطلب به بررسی تفاوت‌های اصلی DeFi و CeFi می‌پردازیم.

1. ساختار و کنترل

در سیستم‌های DeFi، کنترل کامل دارایی‌ها و تراکنش‌ها در دست کاربران است. این سیستم‌ها بر پایه بلاکچین و قراردادهای هوشمند بنا شده‌اند و واسطه‌های سنتی حذف شده‌اند. به این ترتیب، کاربران به صورت مستقیم و بدون نیاز به اعتماد به شخص ثالث، می‌توانند معاملات خود را انجام دهند.

در CeFi، کنترل دارایی‌ها و تراکنش‌ها در دست واسطه‌هایی مانند بانک‌ها، صرافی‌ها و موسسات مالی است. کاربران باید به این واسطه‌ها اعتماد کنند و دارایی‌های خود را در اختیار آن‌ها قرار دهند تا بتوانند از خدمات مالی بهره‌مند شوند.

2. شفافیت

یکی از بزرگ‌ترین مزایای DeFi شفافیت بالای آن است. تمامی تراکنش‌ها و قراردادهای هوشمند در بلاکچین ثبت می‌شوند و برای همه قابل مشاهده هستند. این ویژگی احتمال تقلب و سوءاستفاده را به حداقل می‌رساند.

در CeFi، شفافیت کمتری وجود دارد. اطلاعات تراکنش‌ها و فعالیت‌های مالی اغلب در دسترس عموم نیست و فقط موسسات مالی به آن‌ها دسترسی دارند. این موضوع می‌تواند به کاهش اعتماد کاربران منجر شود.

3. امنیت

امنیت در DeFi به دلیل استفاده از فناوری بلاکچین و قراردادهای هوشمند بسیار بالاست. اما باید توجه داشت که هک شدن قراردادهای هوشمند و خطاهای کدنویسی می‌تواند خطراتی را به همراه داشته باشد.

در CeFi، امنیت به میزان قابل توجهی وابسته به توانایی و عملکرد موسسات مالی است. این موسسات اغلب دارای پروتکل‌های امنیتی قوی هستند، اما همچنان خطراتی مانند هک شدن، سوءاستفاده داخلی و نقص‌های سیستمی وجود دارد.

4. دسترسی

DeFi به همه افراد در سراسر جهان دسترسی آزاد می‌دهد. تنها چیزی که نیاز دارید، یک اتصال اینترنت و یک کیف پول دیجیتال است. این ویژگی به خصوص برای افرادی که در مناطق دورافتاده و فاقد خدمات بانکی زندگی می‌کنند، بسیار مفید است.

در CeFi، دسترسی به خدمات مالی اغلب نیازمند مدارک شناسایی و فرآیندهای تایید هویت است. این موضوع می‌تواند برای برخی از افراد مشکل‌ساز باشد و دسترسی آن‌ها به خدمات مالی را محدود کند.

5. هزینه‌ها و کارمزدها

در سیستم‌های DeFi، هزینه‌ها و کارمزدها به دلیل حذف واسطه‌ها معمولا کمتر است. کاربران تنها نیاز به پرداخت کارمزدهای شبکه بلاکچین دارند که اغلب کمتر از کارمزدهای سنتی است.

در CeFi، به دلیل وجود واسطه‌ها و هزینه‌های عملیاتی بیشتر، کارمزدها بالاتر است. این کارمزدها شامل هزینه‌های تراکنش، نگهداری حساب و سایر هزینه‌های خدماتی می‌شود.

دریافت وام در DeFi

دریافت وام در سیستم‌های DeFi (امور مالی غیرمتمرکز) به کاربران این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به بانک‌ها و موسسات مالی، به سرعت و به‌صورت مستقیم وام بگیرند. این فرآیند از طریق پلتفرم‌هایی مانند آوه (Aave) و کامپوند (Compound) انجام می‌شود که با استفاده از قراردادهای هوشمند، امنیت و شفافیت تراکنش‌ها را تضمین می‌کنند. برای شروع، کافی است یک کیف پول دیجیتال مانند متامسک (MetaMask) ایجاد کنید و دارایی‌های دیجیتال خود را به عنوان وثیقه در پلتفرم مورد نظر قرار دهید. پس از تایید مقدار وام و وثیقه، قرارداد هوشمند وام را به کیف پول شما واریز می‌کند.

در DeFi، دریافت وام نیازی به بررسی اعتبار ندارد و تنها وجود وثیقه کافی است. این ویژگی، همراه با سرعت بالا و هزینه‌های پایین، DeFi را به یک گزینه جذاب برای تامین مالی تبدیل کرده است. کاربران می‌توانند از وام‌های DeFi برای سرمایه‌گذاری، پرداخت هزینه‌ها یا هر نیاز مالی دیگری استفاده کنند، در حالی که کنترل کامل دارایی‌ها و تراکنش‌های خود را حفظ می‌کنند. با DeFi، دسترسی به خدمات مالی برای تمامی افراد در سراسر جهان ممکن شده است، تنها با یک اتصال اینترنت و کیف پول دیجیتال!

بیشتر بخوانید: سی دی فای چیست

آینده DeFi چیست؟

با وجود اینکه چیز زیادی از متولد شدن دیفای نمی‌گذرد و هنوز نوپا است، اما از پتانسیل‌های بالایی برخورد بوده و توانایی‌های زیادی برای متحول کردن مراودات مالی دارد. گرچه که DeFi را نمی‌توان تنها محدود به این‌ها دانست و با به بلوغ رسیدن آن باید منتظر پیامدها و رویدادهای بزرگی باشیم که امروزه غیرممکن به نظر می‌رسد. با سرمایه گذاری در دیفای، سرمایه‌گذاران به زودی استقلال بیشماری خواهند داشت و همین موضوع سبب می‌شود که آینده‌ی دیفای را کاملا روشن دید. البته که تا رسیدن به پذیرش عمومی هنوز راه زیادی برای DeFi باقی مانده است.

بیشتر بخوانید: دیفای 2 چیست

کلام پایانی

دیفای (امور مالی غیرمتمرکز) پتانسیل بوجود آوردن انقلابی جدید در سیستم‌های مالی سنتی جهان را دارد. با DeFi همه‌ی مردم می‌توانند در بستری امن و قابل اطمینان از خدمات مالی مختلف بهره ببرند. امور مالی غیرمتمرکز تلاش می‌کند با حذف واسطه‌ها خدمات مالی مورد نیاز افراد را ارائه کند.

همچنین با چیره شدن دیفای به سیستم‌های مالی، فساد، سانسور و تبعیض در این اکوسیستم تا حد چشمگیری کاهش می‌یابد. اگر می‌خواهید در این حوزه فعالیت کنید یا به سرمایه گذاری بپردازید، پیشنهاد ما به شما بررسی کامل و همه جانبه‌ی موارد مختلف است؛ تا از هرگونه ضرر احتمالی جلوگیری کنید.

سوالات متداول

دیفای چیست؟

دیفای به امور مالی غیرمتمرکز گفته می‌شود که در آن مدیریت و نظارت بر امور به عهده‌ی هیچ سازمان متمرکزی (مثل بانک) نبوده و تمامی این امور توسط کاربران پروژه ها انجام می‌شود.

مزایای DeFi چیست؟

سهولت در ثبت نام برای همه، متن باز بودن، سهولت در وام دهی و انتقال وجه، شفافیت و امنیت را می‌توان به عنوان مواردی از مزایای DeFi نام برد.