وام گرفتن در دیفای چیست؟ چگونه در دیفای وام ارز دیجیتال بگیریم؟

وام گرفتن در حوزه دیفای موضوعی است که قصد ارائه توضیحاتی درباره آن را داریم. وام یک کلمه شیرین و هیجان انگیز است که در هر زمان افراد را به دریافت آن ترغیب می‌کند. زمانی که کلمه وام به گوش افراد می‌خورد، بلافاصله کلمه بانک در ذهن آنها تجسم می‌ شود اما بهتر است بدانید علاوه بر بانک، در بسترها و پلتفرم‌های مختلف دیگر نیز، می‌توان اقدام به دریافت وام کرد. وجود بلاکچین‌ها و ارزهای دیجیتال مختلف این امکان را برای افراد علاقه مند به دریافت وام فراهم کرده است.

به بیان ساده‌تر، شما می‌توانید با فعالیت در حوزه کریپتوکارنسی، وام خود را در عرض چند دقیقه اخذ نمایید. البته درست مانند وام‌ های فیزیکی در این نوع وام نیز، پرداخت وثیقه به منظور دریافت وام لازم و ضروری است. پس از بازپرداخت وام، خواهید توانست وثیقه خود را آزاد کنید. انجام تمام این عملیات به صورت دیجیتالی و در قالب کریپتو خواهد بود.

وام گرفتن در دیفای چیست؟

همانطور که اشاره کردیم دریافت وام از موسسات مالی، کار رایج و شناخته شده‌ ای است اما این که شما بخواهید در حوزه‌های دیجیتالی اقدام به دریافت وام کنید، کمی عجیب و جالب به نظر می‌آید. در وام گرفتن سنتی، محدودیت‌ها و شرایطی حاکم است که افراد در رسیدن به مراحل نهایی دریافت وام دچار مشکل می‌شوند اما در حوزه دیجیتالی هیچ یک از محدودیت‌ها وجود ندارد و شما می‌توانید در زمان کوتاهی وام مورد نظر خود را به دست آورید.

در این شرایط، افراد بدون هر نوع واسطه و ضامن می‌توانند وام بگیرند. تنها ابزاری که نیاز است یک وثیقه می‌باشد که آن هم پس از بازپرداخت وام می‌توانند تحویل بگیرند. احتمالا با توضیح روان ما در خصوص وام گرفتن در حوزه دیفای به این موضوع ترغیب شوید. به نظر می‌رسد هر جا نامی از سیستم‌های مالی است باید گرفتن و دادن پولی به عنوان وام یا کمک لازم و ضروری باشد. با این حساب، در حوزه دیجیتال که با بیت کوین، اتریوم و صدها ارز دیگر به فعالیت ادامه می‌دهد نیز، وام گرفتن در دیفای شیرین و لذت بخش است.

سیستم مالی غیرمتمرکز دیفای ( Decentralized financial) نیز شرایط اعطای وام را به طور عمومی انجام می‌دهد. دیفای (DeFi) در سال 2020 حرکت جذاب وام دادن را پیاده کرد و نام خود را در لیست پلتفرم‌های موفق به ثبت رساند. در صنعت دیجیتالی، وام‌ ها به 2 روش اعطا می‌شوند. موسسه‌های مالی متمرکز با عنوان سلسیوس (Celsius) و بلاک فای (BlockFi) و موسسه‌های غیرمتمرکز مثل میکر (Makerdao.com)، آوی (Aave.com)و کامپاند (Compound.finance) اقدام به دادن وام می‌کنند. مراکز مالی متمرکز تحت نظارت مجموعه (Centralized Finance) و یا همان سیفای CeFi اقدام به فعالیت می‌کنند. سیستم‌ CeFi حد وسط سیستم بانکداری سنتی و فیزیکی و سیستم غیرمتمرکز دیفای هستند.

ما در این قسمت از مقاله به معرفی سیستم غیرمتمرکز دیفای اشاره کرده و از پرداختن مفصل به موضوع سیفای خودداری می‌کنیم.

دیفای چیست؟ و مزایا دیفای نسبت به سیستم‌ های مالی متمرکز مانند بانک

در حالت کلی دیفای به یک مجموعه مالی غیرمتمرکز گفته می‌شود که هیچ مدیریت مستقل و نقطه‌ای ندارد. به بیان ساده‌تر تمام فعالیت‌های در حوزه بلاکچین انجام می‌شوند. به خاطر حذف واسطه‌هایی مانند کارکنان بانک از این پلتفرم استفاده می‌کنند. همانطور که مشخص است همه امور مالی مهم در بانک توسط مدیریت کنترل می‌شود. همین شرایط، باعث می‌شود تا مدیران بدون اینکه سعی در اخذ نظرات مشتریان داشته باشند، عملیات مورد نظر خود را انجام دهند.

به بیان ساده‌تر در یک مرکز مالی متمرکز مانند بانک، دریافت مشخصات هویتی افراد به منظور ایجاد حساب بانکی لازم است. در صورتی که این مورد در بازارهای ارز دیجیتال کاملا مخفی و ناشناخته است. در امور بانکی تمام تراکنش‌های افراد تایید و ثبت می‌شود. پول‌ها و اسکناس‌ها بدون اینکه پشتوانه داشته باشند به چاپ می‌رسند. مشتریان محدودیت‌های زیادی در قبال انجام امور مالی مانند دریافت وام دارند.

تراکنش‌ها با سرعت بسیار پایین و کندی در سیستم‌های بانکی کشورهای مختلف انجام می‌شود. در نهایت، به دلیل وجود واسطه‌ها کارمزدها نیز، بسیار بالا است. در حالی که سیستم‌های مالی غیرمتمرکز مانند دیفای هیچ یک از این محدودیت‌ها وجود ندارد.

پیشنهاد می کنیم مقاله Seed چیست را نیز حتما مطالعه کنید.

چگونه در دیفای وام بگیریم؟

دیفای یک سیستم است که شامل چند صد عملیات متن باز می‌باشد. همانطور که می‌دانید این عملیات و پروژه‌ها بر پایه بلاکچین بوده و به صورت غیر متمرکز هستند. پرداخت وام، اعتبار دهی، پس انداز، تراکنش و مبادله و تمام عملیات مالی در این سیستم بدون دخالت واسطه انجام می‌شود. به همین دلیل محبوبیت بالایی بین کاربران و مشتریان دارد.

ابتدا برای اینکه دقیقا متوجه شویم چگونه در دیفای وام بگیریم؟ بهتر است کیف پول معتبری در سیستم کامپیوتری خود داشته باشیم. وجود مقداری ارز دیجیتال مانند تتر در این کیف پول به منظور گذاشتن وثیقه کافی است. برای انجام عملیات وام دهی و یا اخذ وام، باید توکن‌های خود را از طریق یک قرارداد هوشمند در اختیار بازار قرار دهید. در این صورت، توکن‌های ارسالی به متقاضیان وام تعلق می‌گیرد. در مقابل بازپرداخت این وام‌ها نیز از طریق همان قرارداد هوشمند به وام دهنده داده می‌شود. البته دادن ضمانت در این روش، از طرف متقاضیان وام، لازم و ضروری است. این تضمین باید بیشتر از ارزش وام باشد.

پیشنهاد می کنیم مقاله مربوط به سرمایه گذاری جمعی در ارز دیجیتال را نیز حتما مطالعه کنید.

چرا موضوع وام گرفتن و دادن در دیفای مطرح می‌شود؟

گاهی اوقات ممکن است به این موضوع فکر کنیم، اگر افراد سرمایه دیجیتال هوشمند و با ارزش دارند که می‌توانند بیشتر از اعتبار وام در اختیار وام دهنده بگذارند پس چرا اقدام به فروش همان دارایی نمی‌کنند تا نیازمند دریافت وام نباشند. یک پاسخ منطقی برای این سوال وجود دارد و آن هم این است که افراد زیادی قصد نگهداری دارایی‌های دیجیتال خود را برای آینده در نظر دارند تا بتوانند سود مضاعف و بیشتری به دست آورند.

دلیل نگهداری و صبر آنها هم این است که سرمایه دیجیتالی در آینده رشد زیادی خواهد داشت. به این طریق دریافت وام باعث ذخیره و حفظ سرمایه اصلی و اولیه آنها می‌شود. در نهایت می‌توان گفت، معامله گران وام دهنده توکن‌ های خود را به دیفای می‌سپارند و در قبال این سکه‌ها، اقدام به ایجاد توکن جدید می‌نمایند.

دلیل مطرح شدن موضوع وام گرفتن در حوزه دیفای به خاطر کنترل کامل افراد بر روی توکن‌ ها و سکه‌ ها است. همین شرایط، باعث افزایش امنیت در این بسترها می‌شود که در سیستم‌های متمرکز پایین است. دلیل دیگر برای جذابیت چنین عملیاتی، ناشناخته ماندن هویت افراد و مشتریان است. همچنین افراد با وام گرفتن در حوزه دیفای از پرداخت مالیات‌های بر سرمایه و دارایی، معاف می‌شوند. عدم وجود واسطه در این نوع وام گرفتن نیز، بسیار خوب و جذاب است. به دلیل مستقل بودن قراردادهای هوشمند که نظارت مدیریتی برای آنها وجود ندارد.

همین شرایط باعث می‎شود که شخص ثالث در انجام کارها حضور نداشته و روند وام گیری، تسریع شود. در این روش، مشتریان به محض اتصال کیف پول‌های خود به سایت و ثبت درخواست وام، آن را در چند دقیقه دریافت می‌کنند. به دلیل شفاف بودن وزه دیفای، تمام افراد فعال در حوزه ارز دیجیتال می‌توانند به این بستر، اعتماد کنند. تنها با یک کیف پول و بدون توجه به موقعیت جغرافیایی افراد، وام درخواست شده به آنها تعلق می‌گیرد.

پیشنهاد می کنیم مقاله مربوط به دیفای 2 چیست را نیز حتما مطالعه کنید.

معایب وام گرفتن در حوزه دیفای

درست است که مزایا و شرایط مطلوب وام گرفتن در حوزه دیفای صحبت کردیم اما بد نیست که به معایب این نوع عملیات نیز، اشاره کنیم.

واژه وام دادن و دریافت آن یک موقعیت جذاب و شیرین می‌باشد اما بهتر است بدانید وام گرفتن در حوزه دیفای ممکن است دشواری و دردسرهایی برای افراد به وجود آورد. به عنوان مثال، مسائلی مانند هک شدن برای چنین وام‌ هایی از معایب آن به شمار می‌روند. دستیابی افراد غیر مرتبط با وام و ارزهای دیجیتال نیز، یکی دیگر از مشکلات بسترهای مجازی است.

یکی دیگر از مسائل و مشکلات وام گرفتن در حوزه دیفای، احتمال افزایش ناگهانی نرخ‌های بهره است که اگر افراد به این مسئله توجه نکنند ممکن است در موضوع بازپرداخت مشکلاتی داشته باشند. چنانکه نرخ بهره در سال 2020 میزان افزایشی پیدا کرد و به 40 رسید. خطای سهوی مشتریان نیز مورد دیگری هستند که ممکن است وام گرفتن در حوزه دیفای را با مشکل مواجه کند. احتیاط و دقت بالای کاربران، ظهور مشکلات را تا حد زیادی کاهش می‌دهد.

پیشنهاد می کنیم مقاله مربوط به بهترین پروژه های دیفای را نیز حتما مطالعه کنید.

سود وام در دیفای چگونه توزیع می‌ شود؟

به طور کلی، نرخ بهره با توجه به شرایط وام و مقدار کوین‌ ها تغییر می‌کند اما همیشه هم اینطور نیست! بهتر است بدانید که در بسترهای آوه (AAVE)  نرخ سود ثابت می‌باشد و برای دریافت چنین وام‌ هایی حتی ارائه وثیقه نیز، لازم نیست. بستر آوه در شبکه اتریوم وجود دارد و باعث می‌شود تا افراد از طریق نقدینگی که دارند سود مطلوبی به دست آورند. وام داده و وام بگیرند، بدون وثیقه وام‌ های فوری و سریع دریافت کنند، استکینگ کرده و عملیات مالی مختلفی را انجام دهند.

افراد با ایجاد نقدینگی برای استخرهای پولی می‌توانند موقعیتی فراهم کنند تا افراد دیگر وام‌ های مطلوبی دریافت کنند. همچنین می‌توانند بابت این نوع وام دهی‌ها، پاداش خوبی دریافت کنند. قرار دادن و خارج کردن دارایی و سرمایه در پروتکل به خواست افراد است. این شرایط برای کسانی است که قصد وام دادن دارند اما اگر می‌خواهید وام گرفتن در حوزه دیفای را تجربه کنید می‌توانید وام‌ های با نرخ بهره پایدار و متغیر را دریافت نمایید.

همانطور که مشخص است مقدار وام با توجه به مقدار دارایی متفاوت است. به عبارتی، اگر بخواهید وام بالایی دریافت کنید باید میزان وثیقه یا توکن بیشتری هم ارائه دهید که این مورد می‌تواند دردسرهایی برایتان داشته باشد. در حالت کلی؛ ارزش توکن و سکه ارائه شده به عنوان وثیقه تعیین کننده میزان وام دریافتی است. بسیاری از کوین‌های ارائه شده به صورت وثیقه می‌تواند ارزشی به میزان 75 درصد وام داشته باشند. به طور خلاصه می‌توان گفت، اعتبار و ارزش وثیقه باید کمی بیشتر از مقدار کل وام باشد.

معرفی برترین بسترهای وام ارز دیجیتال در حوزه دیفای

درست است که کسب درآمد و سود حاصل از ارزهای دیجیتال در حوزه‌های مختلف مانند وام گرفتن در حوزه دیفای بسیار جذاب و کارآمد است اما به شرطی که دارایی و سرمایه به صورت مداوم در حال گردش و چرخش باشد. پایدار بودن دارایی‌ها هیچ کمکی در جهت سوددهی به افراد نمی‌کنند. برای اینکه بتوانید از این طریق کسب درآمد مطلوبی به دست آورید پیشنهاد می‌شود که بسترهای حوزه دیفای را با دقت بررسی نمایید. ما در زیر به چند نمونه از این پلتفرم‌ها اشاره می‌کنیم.

پلتفرم وام گیری و وام دهی اوه (AAVE)

همانطور که پیش‌تر نیز، توضیح دادیم، پلتفرم اوه یک بستر جذاب در حوزه وام است که رایج‌ترین و محبوب‌ترین پلتفرم می‌باشد. اوه یک پلتفرم است که دارایی‌ها و سرمایه‌های وام دهنده و سودهای سپرده در آن انجام می‌شوند. به عبارتی افرادی که اقدام به اعطای وام می‌کنند خواهند توانست کوین‌های خود را در استخر مخصوص سپرده گذاری کنند. در این بستر، مقدار عرضه و تقاضا تعیین کننده نرخ بهره است. وجود کوین بیشتر مساوی با مقدار بهره بالاتر است.

پلتفرم میکر  (Maker)

بستر میکر  ( Maker ) یکی از پلتفرم‌های شناخته شده برای وام گرفتن در حوزه دیفای است. در این بستر که از شبکه اتریوم است می‌توان کوین‌های DAI را وام گرفت. توکن DAI  و MKR  از استاندارد ERC-20 اتریوم پیروی می‌کنند. ارزش این توکن مستقیما با دلار آمریکا محاسبه می‌شود. با استفاده از میکر  ( Maker ) می‌توان عملیات بلوک وثیقه، باز نمودن صندوق و بازپرداخت‌های وثیقه انجام داد.

نحوه وام گرفتن در حوزه دیفای و پلتفرم میکر کمی متفاوت از بسترهای دیگر است. به عنوان مثال در این پلتفرم، در صورت تاخیر مشتری در بازپرداخت وام جریمه 13 درصدی به تعلق می‌گیرد. البته اگر کاربر هیچ تمایلی به بازپرداخت نداشته باشد، وثیقه او با تخفیف 3 درصدی فروخته می‌شود. علاوه بر این، در این بستر کاربران به فعالیت بیشتر به منظور دریافت نرخ بهره بالاتر ترغیب می‌شوند.

کامپاند Compound

امنیت موجود برای وام گرفتن در حوزه دیفای برای پلتفرم کامپاند Compound  قابل توجه است. این بستر مستقل نیز، امکان وام دهی، دریافت سود، وام گیری و سپرده گذاری را به بهترین شکل ممکن فراهم می‌کند. قراردادهای هوشمند و نگهداری دارایی در این پلتفرم کاملا اتوماتیک است. کیف پول متامسک (MetaMask)  پشتیبان مطلوبی برای اتصال به کامپاند است که باعث دریافت سود خوبی می‌شود. بهتر است بدانید برای اینکه به این پلتفرم وارد شوید نیازی به استفاده از مجوز ندارید.

کلام آخر

وام گرفتن در حوزه دیفای جذابیت و شیرینی‌خای خاص خود را دارد چرا که سود دریافتی به قدری زیاد است که افراد می‌توانند علاوه بر حفظ دارایی‌های خود برای آینده، سرمایه‌ای که دارند را به گردش درآورند. به مزایا و معایب چنین وام‌هایی در این مقاله پرداخته شد تا شما با آگاهی بیشتری نسبت به اعطا و یا دریافت آن اقدام کنید. شرکت‌ها و سازمان‌های بسیاری با استفاده از پروتکل‌های مختلف در زمینه وامِ دیفای، از این کسب و کار، اقدام به دریافت سود خوب و مطلوب می‌نمایند. علاوه بر چند نوع پلتفرم فعال در حوزه وام دیفای، برخی دیگر از بسترها مانند سلسیوس (CELSIUS) و بلاک فای (BLOCKFI) هستند که فعالیت وام دهی و وام گرفتن را انجام می‌دهند.

سوالات متداول

1. وام گرفتن در دیفای چیست؟

دیفای به معنای مدیریت مالی غیرمتمرکز بوده و ارز دیجیتال پول رایج این حوزه است. وام گرفتن در دیفای یعنی دریافت ارز دیجیتال به عنوان وام در ازای یک وثیقه معتبر و عودت اقساطی آن.

2. چگونه در دیفای وام بگیریم؟

کافیست وارد یکی از پلتفرم‌ های وام‌ دهی همچون میکر (Maker) یا کامپاند شده و با عمل نمودن به شرایط اعلامی وام خود را اخذ نمایید.